Что такое KYB (знай свой бизнес)?
Know Your Business (KYB) — процесс проверки того, что компания, с которой вы собираетесь работать, реальна, законно зарегистрирована и контролируется идентифицируемыми людьми. Это корпоративный аналог KYC, который проверяет физических лиц.
Кратко
Для чего используется
KYB — одновременно регуляторное требование для финансовых организаций и элементарная коммерческая самозащита для трейдеров. Прежде чем отгружать груз, отправлять средства или раскрывать цепочку поставок, нужно знать, что контрагент существует и кто за ним стоит.
Ключевые моменты
- Подтверждает юридическое наименование, регистрационный номер, юридический адрес и текущий статус по официальному реестру.
- Устанавливает директоров и конечных бенефициарных владельцев и проверяет их документы.
- Проверяет компанию, её владельцев и директоров по санкционным и контрольным спискам.
- Проверяет, что подписант вправе связывать компанию обязательствами.
На что обратить внимание
- Свидетельство о регистрации подтверждает создание компании, а не то, что она работает или платёжеспособна: проверяйте текущий статус, а не только факт существования.
- Структура собственности может намеренно выстраиваться слоями по юрисдикциям. Прослеживайте цепочку до физических лиц, не останавливаясь на холдинге.
- Проверка — снимок на момент времени. Собственность, санкционный статус и положение меняются, поэтому длительные отношения нужно перепроверять.
Частые вопросы
Чем KYC отличается от KYB?
KYC проверяет физическое лицо. KYB проверяет юридическое лицо: регистрацию, структуру собственности и тех, кто в конечном счёте его контролирует.
Какие документы нужны для KYB?
Обычно свидетельство о регистрации, выписка из реестра, структура владения, идентификация директоров, подтверждение адреса и подтверждение полномочий подписанта.
Сколько занимает KYB?
От минут там, где реестры цифровые и открытые, до недель, если собственность проходит через несколько юрисдикций или документы требуют нотариального заверения.
Связанные термины
Lodfy проверяет каждую компанию на платформе — регистрацию, структуру собственности и санкционные списки — до начала торговли.